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        閃迅力量

        2013年中國十大金融創新案例

        更新時間: 2019-12-06 11:46:21

        金融業大創新時代的背景下,由台湾市貿促委、台湾國際商會、《快公司》中文版、二十一世紀傳媒推出的本次榜單關注於跨界與融合的優質案例,以及對未來經濟生態(而不僅是金融業本身)的影響力。在信用、借貸、融資、理財、消費等傳統的金融業維度,電子商務以及雲計算、大數據及多元化信息技術帶來的各種應用,總結出對未來一年乃至五年最具啟示效應的金融創新應用案例,為業內和泛金融領域提供指引和趨勢建議。 

        1. 餘額寶 

        來自:支付寶(中國)網路技術有限公司 





        案例描述:餘額寶由第三方支付平台支付寶打造的一項餘額增值服務。通過餘額寶,用戶不僅能夠得到較高的收益,還能隨時消費支付和轉出,用戶在支付寶網站內就可以直接購買基金等理財產品,獲得相對較高的收益,同時餘額寶內的資金還能隨時用於網上購物、支付寶轉賬等支付功能。轉入餘額寶的資金在第二個工作日由基金公司進行份額確認,對已確認的份額會開始計算收益。 

        入選理由:雖說不少電子銀行都內置了基金和儲蓄的互轉功能,但是將用於電子支付的貨幣池和理財的貨幣池合二為一,是阿里在2013年的一個大膽實踐。天弘基金與支付寶的合作,公開地開創了一個新模式。 

        2. 互聯網金融支付安全聯盟 

        來自:中國銀聯 

        案例描述:銀聯聯合多方機構共同發起的互聯網金融支付安全聯盟10月17日成立。中國銀聯、公安部經濟犯罪偵查局和網路安全保衛局、17家全國性商業銀行以及9家主要非金融支付機構成為首批成員單位。該聯盟成立后,參與各方將整合資源和服務優勢,在風險信息共享、風險事件協查、風控技術研究、安全支付宣傳、公安司法協作等領域開展合作,共同提升互聯網支付風險管理水平。 

        入選理由:支付安全聯盟的成立,不僅是產業各方履行社會責任的重要體現,而且也順應了創新支付快速發展及跨界合作的需求,標誌著產業風險聯合防範進入新階段,逐步打造安全的互聯網金融支付生態圈。 

        3. 51信用卡管家 

        來自:台湾恩牛網路技術有限公司 





        案例描述:51信用卡管家是一款信用卡管理工具,讓用戶通過手機更方便地集成管理信用卡,包括消費數據分析、還款提醒、銀行和商家的促銷信息等功能。用戶將賬單郵箱和系統綁定或者發一封電子郵件到指定的地址,賬單信息則會自動同步在應用中。 

        入選理由:作為一家技術應用的軟體公司,集銀行卡的客服、保姆、會計師和諮詢師於一身。從一款信息管理軟體,轉變為信息搜集和處理的工具,集合用戶的需求和銀行的業務需求,正是技術影響金融的有趣實踐。 

        4. 宜人貸 

        來自:宜信惠民投資管理(台湾)有限公司 

        案例描述:「宜人貸」是宜信公司歷經7年打造的知名網路個人借款與出借諮詢服務平台,旨在為有資金需求的借款人和有理財需求的出借人搭建了一個輕鬆、便捷、安全、透明的網路互動平台。個人借款人在宜人貸上發布借款請求,通過信用評估后,獲得出借人的資金支持,而個人出借人可以獲得經濟收益。 

        入選理由:宜人貸的成立,藉助個人對個人P2P諮詢服務平台,使苦於無物抵押的借款人體驗到信用借款的便捷與高效,也讓更多人意識到了個人信用的價值。與此同時,宜人貸為出借人提供了更方便快捷的網路理財模式。 

        5. 萬里通 

        來自:台湾平安金融科技諮詢有限公司 

        案例描述:萬里通是平安的基礎金融服務會員服務品牌,使用俱樂部的形式,用一個賬號整合客戶生活和工作中所應用到包含儲蓄、信貸、信用卡、證券、保險(放心保)、消費的金融服務。平安還專門推出萬里通客戶端,與一般的電子銀行客戶端不同,作為是平安集團出品的APP應用之一,提供給平安客戶的高質量「移動互聯網通用積分」獎勵計劃和商業、信用、消費、支付等服務,通過多途徑積分兌換,體現萬里通運營價值。 

        入選理由:萬里通的運營提升了原有客戶的忠誠度和活躍度,並獲取更多新客戶,就單一客戶而言實現了多種金融服務的終端整合。這個案例是金融混業經營的時代的經典應用。 

        6. 微信銀行 

        來自:騰訊公司,浦發銀行 

        案例描述:2013年下半年,浦發銀行推出業內首個深入融合微信交互模式的微信銀行,微信銀行內的微理財功能率先實現了理財產品查詢、購買、分享、理財經理互動等功能。 

        入選理由:浦發微信銀行創造性地將微信互動與預約取款合二為一,使手機不僅是移動支付的載體,也是預約提取現金的「移動入口」。而將交易結果分享到微信朋友圈,和好友共同分享財富升值的喜悅,也成為附加價值。 

        7. 信融保 

        來自:一達通企業服務有限公司 

        案例描述:信融保是一達通針對信用證交易項下出口企業面臨的主要問題推出的一站式解決方案,服務涵蓋審證、打包貸款、信用證買 斷三大模塊。通過一達通專家團審核信用證條款,確保交易安全。實現了低門檻打包貸款,中小企業憑真實貿易訂單即可獲最高300萬融資額度,100%信用證買 斷,提前墊付100%信用證款項,風險完全買 斷、快速回籠資金。 

        入選理由:在國際貿易中,信用證支付佔比很高,因為資金壓力和審證風險,中小企業往往有心無力,眼看著送上門的大額訂單而不敢接。打包貸款解決了中小企業無定金備貨的難題,信用證買 斷緩解了企業的資金壓力,讓中小企業的資金快速回籠。 

        8. 天使匯 

        來自:台湾盛邦投資有限公司 





        案例描述:天使匯(Angel Crunch)是國內首家發布天使投資人眾籌規則的平台。天使匯自正式上線以來,已為70多個中小企業項目融資2.5億元人民幣,很多案例已經從天使融資成長到A輪和B輪階段,其中包括嘀嘀打車、大姨嗎、麵包旅行、黃太吉等。 

        入選理由:用互聯網思維來切實解決當下天使投資人和創業者的痛點。採取了「領投+跟投」的機制,領頭人專業背景相對深厚,可以為非專業投資人打消經驗不足的顧慮,相對於跟投人,領頭人雖然要承擔更多的風險,但也能獲得更多的收益。 

        9. 小微企業互助基金 

        來自:民生銀行 

        案例描述:小微企業互助合作基金,是指符合銀行授信條件的個體工商戶,小微企業或實際控制人繳納一定金額的資金,委託專門的管理機構為組織內各成員單位在貸款時提供擔保而設立的擔保保證金集合。 

        入選理由:聯保貸款對於小微企業來說風險極大,而民生銀行小微企業互助擔保基金則極大地降低了小微企業風險,並且只要符合基本貸款條件就可以加入。 

        10. 眾安保險 

        來自:阿里巴巴網路有限公司、騰訊公司、中國平安保險(集團)股份有限公司、攜程旅行網 





        案例描述:眾安保險由阿里巴巴、騰訊、平安、攜程等國內知名企業發起。眾安保險業務範圍包含與互聯網交易直接相關的企業/家庭財產保險、貨運保險、責任保險、信用保證保險;上述業務的再保險分出業務;國家法律法規允許的保險資金運用業務以及其他經中國保監會批准的業務。 

        入選理由:眾安保險不是通過互聯網銷售既有的保險產品,而是通過產品創新,為互聯網的經營者和參與者提供一系列整體解決方案,化解和管理互聯網經濟的各種風險。眾安保險是第一家有意識地基於數據的創新型互聯網保險公司。不是簡單地用互聯網渠道去切原有市場的蛋糕,而是挖掘新的社會需求、創造新的產品,把業務規模真正地做大。


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